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网络安全保险是为网络安全风险提供保险保障的新兴险种，已日益成为转移、防范网络安全风险的重要工具，在推进网络安全社会化服务体系建设中发挥着重要作用。
工业和信息化部发布的最新数据显示，我国首批次网络安全保险服务试点工作已圆满完成。试点期间，面向企业累计落地保单数量超过1500单，总保费规模超过1.5亿元，总保额近115亿元；面向居民累计落地反诈险保单超过200万单，总保费超过2400万元，保额超过1000亿元。
网络安全保险的兴起，本质上是数字经济发展的必然产物。在万物互联的今天，从企业核心数据到居民个人信息，都可能成为网络攻击的潜在目标，勒索软件攻击、数据泄露等事件频发，仅2024年全球公开披露的勒索软件攻击事件就超过5700起。传统的安全防护手段已难以应对日益复杂的网络威胁，而网络安全保险通过市场化的风险转移机制，将风险防控与经济补偿有机结合，为企业和个人筑牢一道坚实的“防护盾”。网络安全保险不仅能在风险发生后提供经济补偿，更能通过事前风险评估、事中应急响应、事后损失追偿等全流程服务，帮助用户提升网络安全防护能力。
早在2023年7月，工业和信息化部与金融监管总局联合印发我国网络安全保险领域的首份政策文件《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见》，并于同年12月发布通知，启动网络安全保险服务试点工作。2024年3月，工业和信息化部发布《网络安全保险典型服务方案目录》，遴选具备实践经验和应用潜力的49款网络安全保险典型服务方案，并予以推广。其中有企业类方案36个，产品服务类方案13个，涉及11家保险公司和2家保险中介机构。
据记者了解，许多面向重点行业企业的网络安全保险服务新模式不断涌现。例如，阳光财险牵头的保险服务方案聚焦电信互联网行业潜在的DDOS（分布式拒绝服务）攻击、网络钓鱼、撞库等安全事件带来的营业中断、数据资产重置、三方索赔损失、应急处理费用风险造成的损失，提供“安全防护 保险保障 风控伙伴”的全方位网络安全保险保障。永信至诚和中国人寿财险公司等聚焦企业供应链在人、数据、系统等方面存在的风险隐患，为其提供全生命周期数字安全保险服务。
目前，我国网络安全保险产品的种类和数量日益丰富。据统计，截至2024年底，已有53家保险公司备案了341款网络安全保险产品。其中，2024年新增56款网络安全保险产品，涵盖保障软件供应链责任、系统缺陷等创新型产品。
不过，从市场供需两端来看，网络安全保险的发展仍有很长的路要走。
多位业内人士在接受记者采访时表示，保险公司受限于网络安全风险数据匮乏、风险模型不完善，难以给产品精准定价。网络安全保险产品同质化严重，创新能力不足，难以满足不同行业、不同规模企业的个性化需求。在理赔环节，网络攻击的隐蔽性和复杂性使得定损理赔难度高，营业中断、商誉受损、法律诉讼等间接损失难以量化，保单责任范围界定模糊。比如，当企业遭遇数据泄露，如何确定泄露数据的价值、评估对第三方造成的损失，都缺乏统一标准。在需求端，部分企业和个人对网络安全保险认知不足，存在“侥幸心理”，认为网络攻击离自己很遥远，缺乏主动投保意识。
产品创新决定着网络安全保险能否精准对接市场需求。一家财险公司相关负责人建议，应基于不同网络主体与场景的风险特性，打破“大而全”的同质化局面，丰富产品体系，向精细化延伸，提升产品普适性与市场覆盖面。
数据是网络安全保险发展的基石。工业和信息化部此前表示，将持续完善网络安全相关基础服务平台，扩大监测范围、提升监测能力，建立健全网络安全威胁信息报送和共享机制，强化数据积累，为精准定价提供支撑。与此同时，保险公司自身也应建立网络安全风险理赔数据库，通过数据科学及相应模型，提升风险评估与定价的准确性。
市场培育同样不可忽视。业内专家认为，网络安全保险具有跨行业、跨领域的复杂属性，单靠保险公司难以推动市场发展，需要多主体协同。一方面，要加大宣传力度，建议关键信息基础设施运营者、网络数据处理者和部分公共部门率先将网络安全保险纳入网络安全建设体系，发挥示范带头作用；另一方面，落实行业规范，加快细化网络安全保险服务、技术等相关行业标准规范，提升产业链路能力，促进产业创新融合，营造良好的市场发展环境。（记者 戴梦希）
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